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保险连打创新牌

2006年12月27日 09:54

殷洁

    还是年初的时候，保监会官员把今年定义为保险产品的创新年。

    诚然，有人抱怨保险产品的同质化太严重。不过，站在这一年的尾巴上回顾，首个健康险规范的出台，重疾险标准定义的明朗，还有首个强制责任险交强险以及新版旅游责任险的推出，甚至推广白话保单的继续努力，在未来，这个行业应该可以给消费者更多的信心和选择空间。

    「健康险」形势催人变

    2006年初，一篇《在中国千万不要买大病保险》的网络文章，引起深圳多个投保人对重大疾病保险的集体诉讼，由此引发的关于重疾险“保死不保生”的争论风波席卷全国。最后，保监会的官员不得不出面为重疾险“正名”，并启动了重疾险行业标准定义的制定工作。

    临近年末，重大疾病保险的疾病定义开始征求意见，预计将于明年初公布。在定义中，确定了6种必保疾病，对除外责任的最大范围进行了限制，相关保险术语制定了行业标准，赔付条件也大幅放宽。

    此外，按照今年出台的《健康保险管理办法》，明年1月1日起，所有的旧版返还型健康险都将停售，其中不乏某些保险公司的拳头产品。尽管监管部门只是希望健康险恢复至更“纯净的”消费型产品的保障功能，但这一消息还是引起了一股抢购风潮。

    其实，只要有需求，就不愁买不到合适的保险产品。

    专家建议，青睐返还型险种的消费者，不妨考虑人身险返还附加重疾险，而且定期返还的健康险也将面世。

    「投连险」借股市东风翻身

    在今年股市走牛的情况下，大多数人不是做股民，便是成了“基”民。所以无论是分红险、万能险，还是投连险，今年卖得都不是特别“火”。但以这三种投资型险种为主力的银行保险，从年初出现大幅反弹，走出了前两年的萎缩。

    尤其是与股市结合最为紧密的投连险，借助股市的东风取得了不错的成绩。

    此前，由于本世纪初那次投连险风波，除了瑞泰、中意等“少数派”，投连险在保险公司产品库中少有亮相。

    但今年不少投连险账户获得了50%以上的高收益，又重新受到关注。据上海市保险同业公会披露的最新统计数据显示，近三个月，友邦上海的投连险保费收入持续增长，11月投连保费收入超过4000万元，环比上涨22.7%.

    买的人多了，开卖投连险的保险公司也越来越多。

    就连中国人寿总裁吴焰近日也明确表示，公司已决定根据内地资本市场情况适时推出投连险。

    「交强险」车险大事件

    交强险的出台堪称2006年保险界的“大事件”。

    2006年7月1日，我国首个强制性的责任险———交强险正式上路“行驶”。从此以后，所有机动车上路必须粘贴交强险标志或随身携带三者险保单以免交警检查。

    交强险的责任限额标准全国统一定为6万元，第一年保费先实行全国统一价，保监会将在年底根据各家经营交强险的保险公司盈亏情况，调整明年的费率。而今年赔付情况不同的车主，费率也将进行浮动。

    此外，交强险的出台也带动了车险的全国性改革，车险条款开始执行行业标准条款。

    「新版旅责险」保障扩大

    2006年，责任险成为监管部门和各家保险公司“喜闻乐推”的一大类别。除了强制性的交强险，由中国人保牵头试点的新版旅游责任险也率先揭开盖头。

    新版旅游责任险为旅游中的老百姓提供了更宽的保障。它将部分法律上规定由消费者自己承担的风险或无法区分责任的风险：包括交通事故、自然灾害、食物中毒等都纳入了保障范围，基本覆盖了旅游过程中可能面临的90%以上的风险。

    不过，随着保障范围的扩大，显然保费也将有所上升，但旅行社可以根据自己的需要选择保险类型，不会将这笔花费转嫁到游客身上。

    「盗抢险」“白话”运动扩大

    保险产品的“白话”运动在今年最后一个月份延伸至产险领域。

    根据《2006年度北京地区机动车保险服务调查报告》显示，北京消费者认为车险产品不满意的首要问题就是条款复杂看不懂。

    而现在的“白话”盗抢险保单里，除了将传统车险条款中的“投保人和被保险人、保险人”以第一、二人称“您、我们”取代外，以往保险单中晦涩难懂的专业术语不见了，取而代之的是通俗易懂的白话。甚至条款内容中通常会引起争议的用语也用人们的日常话语表达，比如“经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天没有查明下落的”改为“从您向公安机关报案的当天开始计算，满30天后您的爱车没有被找回的全车损失。”

来源：新京报

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