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新万能险入市资金多了

2007年04月10日 07:46

欧阳进权

    中国保监会日前公布了修订版的万能险、投资连结险(投连险)的精算规定，10月1日后，不符合本规定的投资连结保险和万能保险将不得销售。记者了解到，精算新规执行后，由于初始费用下降，万能险年收益有望增加0.5个百分点。

    初始费用下降

    记者了解到，以往消费者投保投连、万能险缴纳保费后，保险公司一般会扣除一笔费用作为运营费用，剩余部分才用于储蓄投资，首年初始费最多的高达60%。

    而在新规定中，这笔初始费用“普降”。以投连险的基本保险费初始费用为例，第一年保单年度初始费用上限是50%，此后逐年下降至5%。对于一次性缴付(趸缴)的，新规界定趸缴5万元以下(含5万)的初始费用上限为10%，而5万元以上是5%。据在闽业内人士估计，新规定的初始费用将比当前行业平均水平下降10%左右，按5%的投资回报计算，保单持有人可以增加0.5个百分点的收益。

    收益有望增加

    假设市民杨先生购买了一款万能保险，第一年缴费2万元，由于被扣除了60%的初始费用，加上10%的风险保障金，首年2万元险费只有6000元进入投资账户，去年股市一路上涨，该万能保险的投资回报为5%，杨先生原来可以拿到1000元(2万×5%)的收益，最终却只拿到了300元(6000×5%)。而按照精算新规，如果初始费用从原来的60%下降到50%，杨先生的首年年费可以多拿100元的投资收益。

    保障功能增强

    福州泛华联信保险代理有限公司刘经理则表示，新规的另一个特点是增强了险种的保障功能以及防止投保某一单一险种的过度风险。新规规定，万能险和投连险的保障比例不得低于个人账户的5%，从而强化了保险的保障功能。

    此前的规定仅简单要求“投连险、万能险产品必须包括身故给付要素”，一些保单甚至只提供了1%的身故风险保障，其保障功能非常弱。

    买卖差价

    不得超过2%

    一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。目前，上述买卖差价大概的幅度是5%左右。新规明确，投连险账户的买卖差价不得超过2%，也就是变相提高了投保人的投资回报率。

来源：海峡都市报

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