险种结构和保费趋同服务成车主唯一选择保险滚动新闻

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险种结构和保费趋同服务成车主唯一选择

2007年04月18日 10:46

陈植

    “车险大家谈”

    服务应当因人而宜

    刘先生(驾龄3年，1391xxxx428)：每当我买车险时，总是看不懂繁琐的车险条款，即使现在三款商业车险条款与价格趋于一致，但车主还是不懂这些条款到底在说些什么。所以我觉得保险公司推出各类车险服务倒是其次，首要的任务是为我们度身定做最合适的车险方案。

    谢小姐(驾龄1年，1381xxxx398)：我更看重新版商业车险条款里的服务内容，毕竟不少女车主都不了解汽车性能，遇到汽车故障如抛锚或爆胎等就策手无措。现在我们按照车险条款拨打电话就能得到援助，省事又省力。但我觉得保险公司还要确保这些汽车服务能落实到实际行动，别让车主等了很久都见不到救援人员。

    许先生(驾龄5年，1330xxxx375)：保险公司比拼车险服务，对于车主们是一件好事。但仅仅依靠所谓的小型施救援助活动来讨车主们欢心，显然是不够的。我觉得保险公司最需要提高的是理赔效率，尤其是三款商业车险保费都趋于一致，谁的理赔服务做得好，越早办妥理赔流程，越快把理赔款交给车主，谁才能真正赢得车主的信任。其实我想将来车险理赔应该是从定损到修理的各个环节都是一站式完成的。

    “车险故事”

    要修要换保险公司举棋不定

    “为何修理厂要遵照保险公司的修理意见，可汽车是我的，我想怎么修就该怎么修啊？”谢先生的声音越说越响，“保险公司的职责就应该是事故理赔，怎能干涉车主的修车方式？”

    原来上周二，谢先生的车不小心碰其他车，造成一些零部件损坏，于是他便要求修理厂更换受损零部件。“零部件有损坏就该换掉，这是天经地义的事，没想到第二天修理人员告诉我保险公司要求修理零部件。”谢先生回忆说，“车是我开的，万一这些零部件没修好，造成隐患，谁负责？”谢先生喘了口气，“毕竟换零部件比修零部件让我安心很多，现在我修车，可我不能作主如何修车，你说这合不合理？”

    第二天，他前往保险公司论理，不想理赔人员的解释让他闻所未闻。“我又不知道车险条款的具体内容，当时经销商只让我草草看了我购买的车险种类，就要我签车险合同。”

    谢先生不依不饶地说，“车险本该只负责理赔事宜，修多少赔多少，怎么他们倒管起修车方式，真想不明白。”

    为何零部件修换没标准

    笔者随谢先生走访相关保险公司，理赔专家李先生解释说，车险公司的职责是做事故定损理赔，并遵照车险条款与车主共同承担事故损失费用。毕竟车险公司承担事故损失费用，自然有责任提出修车意见，而不是车主说怎么修就能怎么修。

    而且车险公司赔偿基本原则通常是恢复性原则。所谓恢复性原则，是指当保险标的因保险事故遭受损失后，保险人只对保险标的的实际损失给予补偿，使投保人在经济上恰好能恢复到保险事故发生前的状态。

    据定损员反映，谢先生汽车的零部件本身就存在一些老化或其它故障，如果谢先生执意要求更换零部件，就可能达到以旧换新的目的，这样谢先生无疑在这起事故中获得“收益”，这就违反保险理赔的补偿性原则。

    但谢先生却说，他要求更换零部件的原因是这些零部件在受到这次事故后，性能明显大打折扣，即使全面修复这些零部件，驾车安全也留下隐患，而他要求修理厂更换零部件，厂方也没有异议。

    李先生解答说，保险公司的理赔原则是受损汽车通过维修能达到安全行驶的状态，否则保险公司会重新评估汽车受损状况，直到汽车能修复完好才交给车主使用，结清理赔款。而且定损员当时认为这些零部件完全能够修复，无需更换零部件，修车人员也认可定损员的看法。

    但谢先生仍不满说，万一汽车由于这些零部件今后突然发生故障而导致车祸，受害的还是他自己。这时李先生要求谢先生与定损员一起前往修车厂，共同制定一套皆大欢喜的定损修理方法。只要不违反保险理赔的恢复性原则，车险公司也愿适当更换某些零部件，让谢先生驾车更安心。

    至今，这起因零部件修换所产生的理赔纠纷仍未结束，但笔者不禁在想，为何保险公司没有制定一套详尽的零部件修换参考标准，便于车主在理赔前就知道受损零部件是否达到更换要求。

来源：新闻晚报

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