保监会:规范投连险市场保险滚动新闻_中国经济网—

保监会:规范投连险市场

2007年04月24日 07:34

刘洋

    受到股市、基市等资本市场火热的影响，各大保险公司近期都在新推投连险产品。为了规范市场，保监会出台了最新的《投资连接保险精算规定》。今年10月1日起，所有不符合新规定的投连险产品都将被迫退出市场。新规定在提高保障、降低风险方面有所加强。

    修订后的精算规定，保单对死亡风险保额不低于5%，强化了投连险产品的风险保障功能。指导投连险产品回归保险保障为主、投资为辅的性质。

    新规还统一规范了投连险的初始费用。市民购买投连险后，将扣除各种管理费用、初期费用等初始费用，各保险公司扣费的具体比例过去没有统一标准。新规定要求，投连险保单第一年初始费用上限为50%，比目前市场上大部分的初始费用降低了10%左右。新规定还要求，初始费用要逐年递减，第二年降低到25%，第三年为15%，第四、第五年为10%，以后各年不得高于5%。

    中意人寿副总裁刘炳发指出，将首年的初始费用下调，会增加投连险的吸引力。由于投资比例增加，其分红收益也会水涨船高。另外，因误导需要退保时，也因初始费用下降而减少损失。

    而在账户投资收益问题上，监管部门也明确规定投连险账户的买卖差价不得超过2%，目前市场上最高是5%。这一规定旨在降低投资账户风险。另外，新规定还在增强险种的保障功能方面和防止投保某一单一险种的过度风险方面进行了调整。

    新规定强调，保险公司对同一投保人、同一被保险人销售有多张同一产品的投资连结保单的，所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币6000元。此项规定对产品品种较少的大型寿险公司的影响较大，并将影响银保渠道销售的产品。

    【什么是投连险】

    投连险即投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。是一种除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。缴付的保费一部分用来购买保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。

    作为一种新型的终身寿险产品，投连险具有一般终身寿险产品的全部特征：它首先是一种人寿保险产品，在被保险人身故时向受益人给付保险金，而且无论被保险人在保单生效之后的何时死亡，只要死因不属于保单的除外责任范围，保险公司都会履行其支付义务，

    投连险是一款投资产品。保险公司代理保户使用投资账户里的资金进行投资。保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向，多数保险公司提供的投资途径有普通股票基金、债券基金以及其他基金等等。保单的现金价值和身故给付金就与投资账户的投资绩效直接挂钩。

来源：国际金融报

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