交强险:"不盈不亏"还是"另类利润"? 保险滚动新闻

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交强险:"不盈不亏"还是"另类利润"?

2007年04月28日 10:30

朱俊生庹国柱

    再来看第二和第三个问题，什么才算是“不盈不亏”？也就是根据什么确定“盈”和“亏”？由谁来确定“盈”和“亏”，进而由谁来决定费率的调整？按照相关规定，保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务“总体上不盈利不亏损的原则”审批保险费率。但监管部门如何保证和把握“总体上不盈利不亏损的原则”，却不得而知。据了解，目前的交强险费率是由保险行业协会组织行业内几家大公司厘定，最后由保监会审批并颁布实施的。就是说，在费率厘定中起关键作用的可能还是保险公司。这就让我们不无担忧起来了，管制理论中的“俘获”学说告诉我们，监管机构可能被受监管的产业“俘获”，从而违背最初服务于公共利益的初衷。

    真正意义上的“不盈不亏”至少应该有四个方面的含义：在费率结构中无利润项；纯保险费无盈无亏；附加保费即管理费无盈无亏；保险资金运用所得无盈无亏，保险资金运用的收益将抵减保险费。

    费率的厘定好像很复杂，诸如精算的专业性、损失数据之类的主流话语使得好像费率只能由保险公司一口价。抛开这些噱头，其实也许并没有那么复杂。决定费率及其调整的应该有客观依据，同时决定者不能是保险经营机构自己，而应当是中立的第三人，或者是政府管理部门，或者是市场上受管理部门委托的另一个独立中介人。由他们负责调查研究交强险的期望损失率和社会平均管理水平下的管理费用率，以此制定标准费率。而现在厘定内地交强险费率的实际上是保险公司，调整与否也将根据保险公司的报告来确定。如此看来，我们就能理解保险公司在年末盘点“交强险”时的博弈了：要么报亏，甚至大亏，要么报平，少有报盈。这种博弈行为的期望后果或潜台词是，费率要么提高，要么维持现状，降价？没门！

    我们并非笼统地反对交强险盈利，只是希望在市场之手和政府之手的正确引导下，尽量降低保险公司不适当的利润。为此，我们有必要揭开“不盈不亏”的遮羞布，赚钱就正大光明地赚钱，不要在“不盈不亏”的面纱下赚取“另类利润”。

来源：中国经营报

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