收益节节攀升投连险与基金到底孰优孰劣？保险滚动新闻

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收益节节攀升投连险与基金到底孰优孰劣？

2007年05月11日 08:28

吴倩

    近期，投连险风头之劲，一时无两：各大保险公司投连险的投资收益和保费均节节攀升，更多保险公司纷纷押注投连险。

    而在不少投资者眼中，投连险就是一种“准开放式基金”，买投连险就是由保险公司帮助自己投资一揽子基金。那么，作为投资工具，投连险与基金到底孰优孰劣呢？

    收益翻番者不在少数

    在火爆的股市的带动下，投连险终于打起翻身仗，且越战越勇。

    据了解，目前市面上的投连险产品基本都包含几个不同风险程度的投资账户供保户选择：高风险高收益型的基金投资账户，通常最少有60%的资金用于投资股票；稳健平衡型的投资账户，通常有近20%的资金用于投资国债及银行存款，最多60%的资金用于投资基金等。

    而各保险公司公布的报价显示，近一年来，投连险账户的投资收益普遍回升，尤其是以基金投资为主的账户年收益率超过50%者比比皆是，收益率超过100%的账户也不在少数，收益堪与多数股票基金相比。

    买卖差价：

    基金无投连险为5%

    保户在保险公司网站上查询投连险的账户价值，通常都会有两个价格——买入价和卖出价。如果购买投连险产品，投入的钱就按买入价折算成投资单位的份数，而如果想抛出，则按卖出价计算。

    细心的保户会发现，同一天的买入价通常高于卖出价，也就是说，你的资金在进出投连险账户的过程中存在一个差价，而这个买入价高于卖出价的差价部分相当于保户变相地支付了一层成本。目前，投连险账户所应用的买入卖出投资单位的差价多为5%，而在10月1日新规执行后，投连险的买入卖出差价最高为2%。

    如，张女士去年9月初投保一投连险账户，今年3月底部分领取，其间投资单位的卖出价从1.2764元上涨到2.1049元，进入投资账户的这部分资金的收益率将近65%，但因张女士在买入投资单位时，是按照比卖出价高5%的买入价1.3402元买入的投资单位，因此，不考虑部分领取费用，进入投资账户的这部分资金的实际收益率只有约57%。

    而基金的买卖价格分别为买卖当日的净值，其间不存在买卖差价。

    提醒：

    较适合5年以上投资

    不难发现，投连险投资成本的特点是初始费用高、总成本逐年递减。无论在10月1日新规执行前还是执行后，在中短期内，投连险的投资成本通常都要高过基金。因此，与基金相比，投连险更适合有一定的闲钱，准备进行5年或以上时间投资的投资者。

    此外，各公司的投连险各种费用的收取差异很大，投资者应多比较，尽量选择费率更为便宜的产品投保。

    如，初始费用是最大的一块投资成本，目前，有个别投连险已免除初始费用，买此类投连险，可省一大笔费用。再如，有投连险规定，前三年部分领取手续费只有2%，最多不超过300元。满三年后，支取费用免除，卖出投连险的成本就比目前市场的平均水平低不少。

来源：广州日报

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