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异地航空意外险保单热销

2007年05月11日 13:04

健能黄国金

    “我手上的这份航空旅客意外伤害险，到底能不能作为索赔的理据？”五一黄金周，正是市民乘坐飞机出外旅游的旺季，但不少江门市民向记者反映，江门市场上出现了不少异地保单，这些保单销售后竟然没有在保险公司备案。记者在江门多家航空旅客意外伤害险代理销售点调查发现，包括这些异地保单在内的很多航空旅客意外伤害保单，保险公司返回代理销售点的手续费超过80%。

    保单多来自东莞、珠海

    “异地保单以前也有，但数量很少。”据某保险公司业务员杨先生介绍，近几年，江门市场上出现了越来越多的异地保单，尤其是航空旅客意外伤害保单更是在江门市场上占了一定的市场份额。“这些保单大都来自于东莞、珠海等地。”据江门市保险行业协会秘书长张炳照介绍，2000年中国保险监督管理委员会下发了《中国保险监督管理委员会关于对共保、异地承保及统括保单等业务管理的通知》，对异地承保作出了严格的规定，“保险公司的总公司或经总公司授权的省级分公司的业务经营部门可以异地承保，其他分支机构不得异地承保。”即除了广东分公司的保单可以通过具备代理资格的机构销售外，东莞和珠海的航空旅客意外伤害保单是不能在江门市场上销售的。

    保单在保险总公司无备案

    “为什么我购买的保单信息只能在保险公司的一家分公司查询？”日前，江门市民汤先生意外发现，他所购买的航空旅客意外伤害保单只能在保险公司的珠海分公司查询他的保单资料。原来，汤先生在购买航空意外伤害险后，打电话到保险公司的江门分公司进行查询，却被告知保险公司没有他的保单资料。汤先生随即打电话给卖给他保单的业务员，业务员把珠海分公司的查询电话给了汤先生，并称由于汤先生的保单是珠海分公司出具的，所以只能在珠海分公司查询保单资料。

    据保险业务员黎小姐介绍，一般来说，保险公司销售的每一份保单都会在保险公司备案，购买人可以通过电话向出具保单的分公司查询，也可以向上一级分公司和总公司查询。“保险公司销售保单都要备案，然后把客户资料上交到上一级分公司和总公司备案。”

    返回代理销售点手续费超80%

    记者在调查中发现，各家保险公司在各个航空代售票点代卖航空人身意外险时，竞相抬高“回扣”比例，手续费一度高达80%以上，即一份意外险的保费80%以上被保险公司作为“回扣”返回。

    据已在江门从事多年保险业务的杨先生透露，目前航空险业内价格：航空旅客意外伤害保险(行业指导性条款)20元/份，保额40万元，所含费用支出如下：费用(保单费、公司管理费、代理人手续费和机场摊位费等)占30%(6元)；法定再保险占20%(4元)；营业税占6.5%(1.3元)；保障基金占1%(0.2元)；巨灾再保险及溢额再保险占5%(1元)；各种准备金占30%(6元)；利润在10%左右(1.5元)。“现在保险公司卖给代理点的保单单价最低为3元，比保单要上交的最基本税费(约12.5元)还低。70%至80%的手续费，自己却要承担100%的责任，在外人看来，保险公司这笔生意做亏了，但其实保险公司还有利润空间。”杨先生透露，航空旅客意外险保程短，一般只有1至几个小时，出险率也很低。一般的情况下，无论是异地保单还是江门本地的保单，出具保单的地方保险分公司都只把客户保单资料在地方分公司备案，并不上交上级分公司和总公司备案。

    “问题”保单能否索赔成谜

    这些“问题”保单能否作为航空意外后的索赔凭据呢？不少市民担心，一旦发生航空意外伤害事故，购买了保单的乘客仍无法得到赔偿。

    江门五邑大学政法系罗君丽老师认为，对这些“问题”保单，消费者可以说是无能为力，只能依靠有关职能部门去规范保险公司的操作。虽然“问题”保单只在出具保单的保险公司分公司备案，但是消费者与保险公司已经存在了事实上的保险关系，在法理上分析，保险公司应按保单要求进行赔偿，但事实上保险公司还存在着相当大的可操作空间。如果赔偿数额巨大，保险公司的分公司无法承受，分公司完全可以把客户的备份资料删除，拒绝赔偿。“上级分公司、总公司、保监会都没有客户的备份资料，这是很危险的。”

    购买航意险要通过合法渠道

    江门市保险行业协会秘书长张炳照提醒市民，购买航意险要注意两点：一是要购买广州地区航空意外险共保小组出具的统一的合法航意险保单；二是通过其他渠道购买的航空意外险保单不可靠。同时，最好在当地正规的保险公司购买航空意外险，以便查证。

来源：广州日报

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