保险公司风险管理凸显放大效应保险滚动新闻

保险公司风险管理凸显放大效应

2007年05月21日 11:10

胡利民

    日前，在太平保险公司举行的武钢“5·3”进口矿石海损事故的理赔兑现会上，太平保险有限公司总经理助理罗海平将金额408万美元的支票交到武钢集团国贸公司总经理孙文东手中。至此，湖北保险业自复业以来单笔最大的赔款——累计933万美元的赔款已分三次全部支付到位，整个事件可谓“圆满”落幕。回过头来再审视这一堪称经典的保险赔案，揣摩贯穿其间的企业经营理念、风险管理意识及保险的真正意涵，确有诸多耐人寻味之处。

    快速反应与“特事特办”的经营谋略

     2006年4月13日，武钢国贸公司所购15.5万吨铁矿石由希腊籍“亚历山德罗斯·T”号万吨远洋散装货轮承运，从巴西驶往中国。当地时间5月3日晚8时左右，该船在距南非东海岸港口城市伊丽莎白港约300海里的海域遇险，船体发生断裂后沉没，造成15.5万吨铁矿石全部损失。各项损失933万美元，折合人民币约7500万元。

    作为承保商，太平保险接到国贸公司报案后，在第一时间启动重大事件应急处理机制。总公司和湖北分公司联合召开紧急会议，成立了以太平保险总公司总经理石福梁为首的理赔工作专案小组，全面负责此案的组织协调和理赔工作。理赔小组一方面积极通过多种方式加强与相关国际再保险人英国伦敦劳合社、国际检验人CTC的沟通协作，抢在第一时间安排事故的调查工作。另一方面，太平保险总公司有关负责人以及专业部门人员多次专程飞赴武汉，与武钢国贸紧急会晤，并依照国际惯例，指导国贸公司向供货方、承运人、结算银行等索取有关单证，紧张有序地开展索赔工作。

    由于此案损失金额巨大、事故原因复杂，事故地点在公海，无任何物证，加之南非当地的海事部门迟迟不提供报告，相关调查取证工作相当艰难，导致理赔工作困难重重。尽管如此，为切实保障企业的利益，支持武钢的正常生产，2006年8月底，在事故损失金额基本明确，但事故责任尚未确定，索赔资料尚未交齐，国际再保险人尚在调查的情况下，太平保险毅然决定，特事特办，先行预付赔款125万美元。2007年3月8日，太平保险再次向武钢预付赔款400万美元。4月16日，太平保险将余下赔款408万美元全部兑现。至此，总额近千万美元的全部赔款支付到位。

    国际再保彰显专业优势

    武钢国贸公司获得了经济补偿、迅速恢复生产，这无疑是一件值得庆幸的事情。然而对于进入湖北保险市场不久的太平保险湖北分公司这样一家新公司来说，如此一笔巨额赔款所造成的经营压力可想而知。然而出乎记者意料的是，太平保险湖北分公司在全部支付这笔赔款后，2006年居然仍能盈利，这是该公司连续第三年实现盈利。

    记者为此采访了太平保险有限公司湖北分公司总经理奚新国。他告诉记者，由于武钢铁矿石运输运距长、单个航程保险金额大且风险高度集中，因而太平保险通过预约临分方式将风险分散到国际再保人。“事故发生后，为了取得再保人的支持与配合，加快案件处理速度，公司通过多种方式加强与相关国际再保险人、国际检验人的沟通协作，国际再保人、国际检验人也在第一时间安排了事故的调查工作。”

    作为经营风险管理业务的保险公司，太平保险在为国有大中型企业提供各种风险保障的同时，也需要关注自身经营风险的防范。通过与国际再保人签订再保合同、预约临分合同以及超赔合同等方式将风险分散给国际再保人，一旦发生类似此次海损事故的巨灾，不仅能够确保受损企业获得最快的赔付，还能够保障保险企业本身的经营不受影响。

    值得关注的是，太平保险所属的中保集团，拥有多年海外经营经验和熟悉国际保险运作的优势，往往通过国际分保、再保险等专业手段在全世界范围内最大限度地分散风险、积聚资金，保证自身充足、稳定的风险保障能力。在这次海损事故中，太平保险秉承其母公司的一贯做法，事先将风险分散给劳合社等国际再保人，加上其与中保集团公司签订的超赔再保合同，赔款中超过90%的部分均将从国际再保人得到摊回。因而，太平保险在历经如此理赔事件后，不仅能够保持经营稳定，还能实现持续盈利也就不足为奇了。

    反思风险管理意义所在

    试想一下，如果在这个案例中没有保险、没有国际再保的支持，太平保险不仅不能“保险”国贸公司，还有可能面临“自身难保”的危险境地。

    由于风险的客观性，任何人、任何组织都时刻面临着各种各样的风险。特别是现代社会，国际经济一体化使财产越来越集中，累积的风险也越来越大；工业化使生产链更加紧密，生产各环节的风险互相影响，风险进一步增大；新技术的不断应用，也带来了新的风险，企业面临的风险更加不可捉摸。因此，企业越大，涵盖的范围越广，其蕴藏的风险也越大，一旦发生较大的灾害或事故，将严重影响企业的经营稳定，甚至导致破产。

    然而我国部分企业风险管理意识依然薄弱，建立以保险为主要手段的社会风险管理体系依然任重道远。据统计，仅湖北省近两年每年检查发现的各类事故隐患约8万处，2006年全省工矿企业发生事故512起，死亡590人，受伤234人，直接经济损失达9094.24万元。这表明现代企业的风险防范意识依然令人担忧。

    目前，风险管理已为越来越多的企业所重视，现代企业管理理论将风险管理列为企业管理三大基本模块之一，即战略管理、运营管理和风险管理。企业作为社会生产链上的一个环节，其影响会相互传递。对于企业而言，要解决风险造成的后果，就必须准备资金随时应对未来的不测，但这笔资金准备多少却是个永远的现实难题。因此，保险的经济补偿功能对企业而言，无疑是最重要、最基本、也是最直接的。

来源：金融时报

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