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保险理财产品借势而发

2007年05月29日 09:04

    未来主流？

    “在风险厌恶者、风险偏好者这两个极端之外，剩下的就是风险中立者，希望在保障和收益之间寻找到平衡，不希望暴富，也不希望资产缩水，保险公司推出这一兼顾保障功能的理财型产品，正好迎合了这部分人群的需求。”陈志华认为，在目前的中国市场，这部分人群应当是一个主流。

    “以投连险为例，目前实行的是审批制，以区别于纯粹的理财型产品如股票之类，毕竟保险业最主要的功能还是保障功能。”陈志华称，根据目前监管部门的新规，万能险及投连险产品必须兼具理财和保障功能，从国内消费者传统思维习惯和当前资本市场行情来分析，目前一种主流的消费倾向应当是，首先要求保本，其次有一定的投资回报，再者有基本保障，这被视为是“最好的选择”。

    “从国际经验来看，随国内基本医疗保障制度的完善和对资本市场长期向好的预期，有理由相信，投连险和万能险的未来发展空间会很大，其市场占有率会越来越高。”陈志华称，经过一百多年的历史，在美国这些产品已经成为主流产品，这应当是趋势和方向。

    很多机构人士认为，投连险产品的热销，其实说明客户在逐步树立一种理念，即定时、定量、定期储蓄做理财。从目前的产品结构来看，在所有投资理财型产品中，投连险是其中理财功能最强的一款，当然也同时意味着高风险。以目前专营投连险产品的瑞泰人寿情况来看，短短两年时间，已经获得了较好的收益性、稳定性。

    “瑞泰人寿在国内经营两年，截至到上周二，累计收益率已经达到了166%，这离不开近两年资本市场的良好表现，也缘于其全球统一的投资理念、投资经验和专业技术。”阎伟称，其每月扣除保障费用的做法，也说明将利益点放在客户身上。

    不可否认，保监会要求投连、万能险产品必须提取责任准备金、设立最低风险保障额度的新规出台，是从消费者利益出发，提示企业不可过度渲染其收益性，而忽略其保障性。当然，这同时意味着经营投连、万能险的企业要做好必要的资金准备，在一定程度上提高其经营风险，并对其投资能力提出更高要求。

    “在加息的情况下，万能险的投资收益也会水涨船高，但它是分红险和投连险之间的过渡，在目前监管部门规范投连险产品、强调其保障功能的要求下，我们预期，投连险产品会在将来成为主流产品之一，以迎合越来越多的消费者希望运用资金杆杠作用进行投资的需求。”阎伟称。

来源：金融时报

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