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保险营销员争当理财师

2007年06月07日 07:40

    1理财热潮袭来保险营销员争当理财师

    从去年开始，一股理财热潮席卷中国大地。股市、房市、保险以及银行理财全面开花。老百姓的理财意识也逐渐苏醒，不再把银行存款握在手中不放，而是去寻求多种渠道打理手中的财富。

    专业的理财规划师在这样的背景下也越来越成为热门职业，各种各样的理财师培训也异常火爆。理财规划师必将成为继律师、注册会计师之后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。有权威专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人；2006年中国个人理财市场已增长到570多亿美元，并且以每年10%-20%的速度增长。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业之一，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

    记者从中央财经大学了解到，每年到这里参加保险理财规划师培训的保险营销员越来越多。由劳动和社会保障部认证的理财规划师(CFP)于2004年推出，也受到了保险营销员的追捧。根据国家标准，它是运用理财规划的原理、技术与方法，针对家庭、个人以及中小企业、机构的财务目标，提供综合性理财咨询的专业服务人士。

    获得CFP资格认证的光大永明北京分公司业务区经理周蓉认为，一个好的营销员应该具备多方面专业知识，包括金融、财务、税务、法律以及医学等，这样才能综合考虑客户现在和未来面临的风险，给客户一个全面的理财方案。这类人应该代表着未来营销员的发展方向。

    “一个好的营销员并非是持有代理人资格证就可以胜任。在美国，一个在寿险行业经营所有产品的保险经纪人具备丰富的知识，不仅精通关于产品的知识，还能给出客户投资方面最中肯的建议。”周蓉表示。

    2保险成理财首选

    出于保险营销职业的特点，保险营销员对于保险的认可程度都非常高，而且大部分营销员都把保险理财放在第一位。记者了解到，营销员在给自己做保险规划时，一般首选重大疾病险、住院医疗险、意外险等，有经济实力的代理人还会考虑为自己购买寿险和养老险。而且其保障范围和保障额度也因其自身的年龄和收入状况差异而不同。

    记者曾采访过泰康人寿的保险营销大师蹇宏，他表示，他买了高达千万元保额的寿险，而对其他的理财产品则涉及很少，他表示，这高达千万元保额的保障足以够安排好他和家人的生活。

    信诚人寿北京分公司代理人王乐坦言，自己没有社保，但却购买了大量的商业保险。她是友邦的VIP客户，1996年就从友邦购买了高额的寿险和意外险。目前信诚人寿又给她提供了100万元保额的意外险，她感觉已经购买了足够的商业保险，“我对目前的保障情况比较满意，不打算再买保险了。”

    “可能是由于从事保险营销的缘故，我感觉自己越来越有爱心。”一位从事保险营销已有三年的张先生这样表示。在从事这个行业之后，张先生除了给本人买了一份保额为120万元的寿险外，还主动给老婆、孩子都买了保险。他说：“我现在每年光保险费就要交25000元钱左右。如果我发生了意外，在物质上可以完全不为老婆、孩子担心。”

    中国平安上海分公司的沈晓雷表示，他根据自身的需求也为自己制定了一份比较全面的理财计划。他的理财重点也是保险。他给家人和自己都买了高额保障的寿险和健康类保险。他表示，保险他比较注重保障型产品，他在给客户推荐产品时也是以保障型为主。

    中国人寿北京分公司寿险理财师张琴英则表示，她给家人和自己做的保险规划比较全面，包括健康保险、养老保险和一些储蓄型理财保险。她给家人每个人所做的健康保障都有30-50万元，养老也在20万元左右。

    泰康人寿北京分公司的李燕飞除了给自己准备了足够的保障型保险外，还买了一些万能保险，以备养老之用。

来源：中国保险报

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