寿险保费大进退:个险、银保、团险三面脸谱保险滚动新闻

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寿险保费大进退:个险、银保、团险三面脸谱

2007年06月26日 07:45

王小明

    团险过眼云烟？

    与困扰中小公司的银保退保不同，团险退保则是保险市场寡头们的主要担忧。

    以平安人寿为例，2007年5月，广州团险渠道分红险项下的退保金额达4624万元，占据该公司当月8613万总退保金额的半壁江山；中国人寿的情况与之相仿，2007年1-5月该公司团险渠道累计保费收入3.21亿，而同期团险渠道的退保金额达1.77亿，占比55.24%。

    来自垄断行业国企的团险大单常是业绩的助推器，但并非长期投资的筹码。业内人士介绍，每每此类保单签署时，未来退保路径的安排就已在保险公司与企业之间默契商定，于是诱人大单之于保险公司往往只是过眼云烟的手续费。

    这是因为，据知情人士介绍，一些国有企业在为员工购置补充养老保险的同时，也借此实现“营业费用再分配”。

    他举例，如某国有企业按当年业务收入可获得营业费用10亿元，但核定的工资总额只有17%，10亿的费用只能拿出1.7亿进行发工资。于是，团险作用应时而生，该企业斥资数亿为员工购买补充养老的团体保险，旨在费用的再分配。

    按最初补充养老保险设计，企业与保险公司只签订一张团险保单，被保险的员工无法退保。但随着团险领域竞争的加剧，自2001年开始，账户式管理的团险补充养老保险被引入。这种模式下，每个员工都获得了总保单下的个人账户，而个人账户的保费可被独立退保支出。

    鉴于企业面对众多保险公司竞争下的强大议价能力，团险退保的手续费往往低于个险不少。上述人士称，一般的合约是3年内扣除1%-2.5%手续费，而3年以后则直接按现金价值退保。

    据知情人士透露，目前保险公司仍对团险大单垂涎的一个重要理由来自业务规模压力。某中资寿险公司团险部人士道破，该公司考核体系中“业务规模权重远大于退保金额”。

    “今年，越来越多可以支配独立账户的被保险员工将账户金额退保后取出，其中大部分进入了股市。”前述人士表示，“同时，公司整体退保，计划在资本市场获利的也不少”。

    这种借道保险公司转移分配的行为已引起监管部门的注意。

    在监管部门的推动下，中国人寿已于今年5月率先高调布防反洗钱工作，计划于本月完成大额和可疑交易数据试报送，保证10月正式向中国反洗钱监测中心报送数据。按其广州市场的数据，今年1-5月，累计1.77亿的团险退保金额已较去年同期减少了8.84%。

来源：21世纪经济报道

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