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调查结果显示:48%中国富人购买寿险 京穗沪占4成
【打印本稿】　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年08月27日 07:59

    定期寿险保费低

    平安人寿的高级理财规划师肖丰说，定期寿险适用的人群很广，由于它只是纯粹的保障功能，保费低，只要有一定经济基础和工作能力的人，都可以考虑购买定期寿险。特别是处于事业起步阶段的年轻人或者负担较重的家庭，通过购买定期寿险以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择。

    肖丰还说，在消费型的保险中，定期寿险是一种比较优越的险种。在国外，定期寿险是理财规划师推荐度最高的险种之一，尤其适合家庭。即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以最低的价格获得最高的保障。

    投资能力强可不选储蓄分红功能

    由于定期寿险的保障范围有限，只有在意外身故或者疾病身故的时候才能获得赔偿，专家建议在购买定期寿险的时候可以适当附加一些其它险种。

    肖丰建议小王可以把定期寿险作为主险，另外附加20万的意外伤害险、20万的意外残疾险、2万医疗险以及日额100元补贴的住院医疗险，这样一来，加上20万定期寿险，每年支付的总保费大概为2038元。

    在这样的保险规划中，意外身故与意外伤残均能获得40-45万的赔偿，疾病身故能获得2-20万的赔偿，还有20-25万的交通意外赔偿。

    理财周报记者在采访中发现，目前市面上的定期寿险产品有很多也可以附带储蓄分红功能。

    肖丰提到，不一定经济状况宽裕就必须把资金投资在储蓄分红型的保险上，有的消费者本身的投资渠道多、有时间和能力自行理财，也可以在相同保障的情况下，购买价格低廉的定期寿险，而将资金用于其它投资。

    终身寿险：保障、养老、投资

    终身寿险相对于定期寿险来说，是一种不定期的死亡保险，保障期限为终身，即保险合同自生效日起，保险公司会对被保险人终身负责，直到死亡为止，而且最终必定要给付一笔保险金，被保险人不论因遭受意外事故，还是疾病导致身故或高残，均可得到等同于保险金额的保险金给付。

    理财周报记者发现，市面上纯粹消费型的终身寿险比较少见，一般都是在提供保障的同时兼具储蓄分红功能。

    案例：30岁的方先生是某合资公司的行政管理人员，年收入20万，妻子是中学教师，月收入4000元，由于两人平时工作较忙，没时间进行投资，方先生便想购买一份既能起到充分保障作用，又具有一定理财功能的寿险产品。

    投保建议

    专家解析说，方先生属于中产家庭的行列，这类人群的特点是收入相对较高，但工作繁忙，对未来有一定规划、对生活品质有较高要求。建议方先生考虑购买储蓄分红型的终身寿险。

    以某保险公司的分红型终身寿险为例，方先生在30岁购买保额为20万的终身寿险，缴费期30年，每年需要交付的保费为5380元，平均每月448元。相对小王购买的同等保额定期寿险，每月的保费高出360元。

    但是，同样经过30年，如双方均无意外发生，小王的保单到期之后保险公司不再为其支付任何费用，但方先生的保单依然有效。30年后方先生比小王总共多支付了12.96万元，其保单届时有14.016万元的现金价值，累计红利最高为8.1196万元，最低为2.7066元。

    肖丰说，终身寿险的好处就在于缴费到一定年限之后可以申请转换为年金的形式，领取保单中的现金价值和分红，提供了养老和投资的功能。
 
来源：www.amoney.com.cn
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