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投连险收益直逼基金　牛市催熟投资
　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年09月19日 10:29
    鉴于高手续费和投资模式，专家指出投连险适合有一定财富积累，却没时间亲自投资的人在国外作为投资主流的投资连接险(以下简称“投连险”)，在国内却长期不温不火甚至一度处于低谷。不过，去年股市走牛行情也让投连险从前几年的“咸鱼”翻身成了代理人口中的“赚钱险”。

    越来越多的保险公司也开始重新关注这片市场，对于消费者而言，投连险也提供了崭新的理财空间。

    在1999年国内引入投连险产品并掀起一阵销售热潮后，由于投资市场低迷、代理人误导投资收益等诸多原因，这个在国外市场发展成熟的新型人身保险在中国陷入了一场“投连风波”。在去年北京投资型保险市场，投连险销售比例还不足0.3%.不过随着牛市的火爆，投连险也逐渐翻了身。

    “虽然今年股市不断震荡，但相比于去年年初，我的投连险账户净值增长超过了50%，终于扭亏为盈了。”六年前购买了投连险的王女士慨叹。

    事实上，平安人寿、太平人寿、金盛人寿、瑞泰人寿等几家推出的投连险产品，其平均单位净值一年来都上升超过了50%.以太平人寿智胜投资连结险动力增长账户价格公告，今年3月15日买入价为2.1021元，卖出价2.0020元，相比去年3月16日卖出价1.0758元上涨了86.1%.相比一年前的产品数量，今年想购买投连险的消费者会有更多的选择。本月初，海康人寿、友邦、联泰大都会和信诚人寿4家保险公司获批新设了12个投连险投资账户。而友邦资深副总裁华毅安对于投放市场3个月的首款投连险业绩显然比较满意，“它给友邦银保的业绩带来了50%的增长，下一步我们还要在营销员渠道推出投连产品。”“今年很多保险公司的产品开发计划中都出现了投连险，我们公司这个月底也要成立投连险开发小组了。”首创安泰一位工作人员所指的保险公司还包括中国人寿、合众人寿等。

    各家保险公司都希望借助投连险产品分享股市收益，比如信诚人寿此次新获批的3个投资账户，平衡增长投资账户、策略成长投资账户和积极成长投资账户，均为偏股型的。

    投资兵法

    1投连险赚钱之道———多账户投资配置

    买投连险，一年可以挣多少钱？他与目前流行的分红险、万能险有什么不同？还有哪些保险的保障功能？在绝大多数人心目中，投连险的概念还不是很清晰。

    投连险是指包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连结的人身保险产品。也就是说，你缴纳给保险公司的钱，一部分用于传统保险保费，另一部分则归到至少一个投资账户中，获得投资收益。目前，市场上的投连险通常包含给付身故保险责任，并可以附加重疾险、意外险或医疗险。相比传统保险产品，这部分保障的保费通常会低一些。

    投连险的投资原理是，通过不同账户进行不同比例投资配置(比如太平智胜平衡稳健型投资账户，债券、银行存款和证券投资基金比例分别为7：2：1)。如果说基金购买的是一揽子股票或债券，那投连险所购买的就是一揽子基金或债券。而类似瑞泰人寿的投连险产品就是专投基金组合，被称为“基金中的基金”。

    从投资性能上看，分红险分的是保险公司上一年可分配盈余的70%，为固定收益；万能险主要投资于债券资产，去年的平均收益大约为3.5%，风险和收益都小于投连险；相对而言投连险的投资渠道则更广，但风险自担。一般一款投连险产品通常包括几种投资账户，比如瑞泰人寿投连险包括避险型账户、安益型账户、稳定型账户、平衡型账户和成长型账户。它相对万能险有独立的个人账户，每周公布单位价格，更加透明和灵活。

    同时，投连险的投资账户与保障额度之间还可以进行调整，如果保障额度高了，投资账户的现金价值就减少了。比如，20多岁单身时购买了保障额度为10万元的投连险，30岁结婚要对家庭负责任了，就可以考虑把保障调高到20万元；50多岁孩子成人自立了，可以把保障调低到5万元，投资部分相应增加；而60岁退休就可以从账户中提取现金作为养老金。

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来源： 中国经济网综合  
 
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