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谁动了航空意外险的超额利润

2007年05月21日 11:24

隋寅伟

    “航意险”，即航空意外险的简称，坐过飞机的人不会陌生，直观印象就是一张面值20元的纸片，一旦发生意外，可以凭它获得40万元以内的保额。我国的保险业起步较晚，大部分保险品种的设立都是从国外发达国家借鉴而来。而航意险，是一个中国特有的保险品种，国外没有单独的这个险种。由于没有一个可参照的标准，所以，航意险从设立到经营，一直就处于一种无序状态。由全国许多省市都暴露出了“假保单”、“3元保单”等问题，而南方是重灾区。针对这两种现象，虽然机票代理和保险公司都各执一词，但他们都强调市场竞争过于激烈造成航意险暴利事件频发。

    机票代理形成“战国时代”

    刘先生，2000年起做保险业务，2004年起一直在一家大的航空机票处做代理，对这一行业所谓的潜规则可以说是了如指掌。刘先生说，航意险最早只在机场售票处卖。那个时候各地机场运力有限，航意险还不被保险公司看好。但随着机场运力增加，保险公司顿觉这是一块“肥肉”，便纷纷盯上航意险，把其最终制造成最暴利险种。

    据刘先生讲，2001年，保险公司都是主动找像我们这样的大机票代理公司，按销售量给我们3元～4元的提成，随着销售量一路攀升，到2003年，提成一路水涨船高到了17元。保险公司只留3元。可以说，2003年应该是航意险的黄金时期了。随后航意险的提成就一路下跌到12元，最后到6元、8元不等。

    也就在2003年的黄金期一度出现了假保单的事情。刘先生说，假保单分为两种形式，一种保单它根本就是假的，另外一种保单是阴阳联的形式。乘客自己留有一联。由于是手写，售票处把另外两联撕掉不留底，更别说拿到保险公司了。一旦发生空难事故，乘客只能自认倒霉。2003年以前曾使用过手写的航意险保单。因为这个事情，各地都采取了措施。在2003年底天津废除手写保单改为和售票系统联网的方式保证乘客的利益。问其假保单的来源途径，刘先生称“我是见过假保单的，但从哪来的真不知道。”天津在2004年底2005年初成立了共保协会。刘先生说，共保协会是参与的保险公司的自愿行为。它由一定数量的保险公司形成一个联盟，固定给代理公司20%的提成，以确保航意险不再出现恶性竞争。成立之初，有人保、平安、太平洋等7家加入。可惜的是，由于监管不力，起不到领头羊的作用，共保协会目前已经解散了。

    董先生是一家机票代理公司的经理。从1997年开始，便接触航意险的业务。据董经理介绍，那时候有很多南方的小航空公司拿着不知道从哪搞来的航意险保单卖给乘客，“幸运的是没有出现过空难，否则老百姓可真是无处申冤呀。不幸的是，由于缺乏有力的监管，假保单一度在市场上呈泛滥局势。”董先生无奈地说。

    随着保监会、共保协会的成立，假保单这颗毒瘤被彻底铲除了。但是代理公司所得到的“佣金”也少了很多，致使很多代理公司一度不愿意再卖票了，共保协会也慢慢变得名存实亡。随着市场的再度开放，局面再次回到由保险公司和代理机票中介签协议的“战国时代”。保险公司给予的提成目前在10元、12元左右，由于竞争激烈，代理公司也多按销售量得到提成。

来源：每日新报

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