商业保险开办补充医疗险的探索与实践保险滚动新闻

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商业保险开办补充医疗险的探索与实践

2007年05月30日 10:00

    北京地区企业补充医疗保险业务经营情况调研报告

    北京市的企业补充医疗保险是随着基本医疗保险制度的实施而发展起来的，一开始就采取了市场化的方式，即由各企事业单位自主选择保险公司，双方自主签订保险合同，确定缴费及保障水平。自2001年问世以来，企业补充医疗保险市场迅速发展，但也经历了曲折的过程，面临诸多亟待解决的问题。

    一、北京市企业补充医疗保险市场的经营情况

    (一)业务快速增长，经营主体不断增加

    北京市企业补充医疗保险保费收入逐年增长，从2001年的420.6万元增长到2006年的6.3亿元，年均增速272.4%，远高于行业平均发展速度。经营主体不断增加，从3家增加到目前的21家，其中寿险公司18家，产险公司3家。各公司形成了各具特色的产品和经营、服务模式，如多险种经营的团险模式、相对独立的准事业部模式以及专业健康险公司的经营管理模式等。

    (二)承保面迅速扩大，功能作用日益显现

    2001年至2006年，被保险人数分别为3.8万、33.3万、40.3万、104.3万、144.2万和108.2万[1]，年均增速195.4%；承保面不断扩大，历年来占北京市基本医疗保险总参保人数的比重分别为1.8%、10.2%、9.2%、21.5%、25.1%和15.9%。补充医疗保险的迅速发展，促进了北京市基本医疗保险制度的改革与发展，分担了各企事业单位、城镇职工与退休人员的医疗费用支出，促进了首都经济发展和社会稳定。

    (三)业务经营呈稳步探索-恶性竞争-理性回归态势

    在补充医疗保险业务兴起之初，由于缺乏经验和数据，各公司态度较为谨慎，保障责任在基本医疗保险起付线以上，赔付率较低，行业整体处于盈利水平。在这一背景下，大量公司涌入补充医疗保险市场，出现非理性价格竞争，低免赔额、高比例报销成为主要特点，赔付率居高不下，甚至超过100%，业务出现严重亏损。2006年以来，补充医疗保险经营进入调整期，大公司在规模上保持压缩或平稳发展势头，外资公司态度谨慎，但仍有一些中资公司贸然进入，经营情况仍不容乐观。

来源：中国保监会

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