交强险给保险公司带来哪些利益？保险滚动新闻

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交强险给保险公司带来哪些利益？

2007年06月05日 10:53

    从年报数据质疑“不盈不亏”原则

    从2006年7月1日起，我国开始正式推行第一个法定强制保险——机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)。交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。

    为了贯彻这一原则，保监会采取以下措施：一是根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，要求保险公司对交强险业务与其他保险业务分开管理，单独核算；二是保监会将加大检查力度，每年对保险公司交强险业务情况进行核查，并向社会公布；三是根据保险公司交强险的总体盈利或者亏损情况，保监会可要求或者允许保险公司调整保险费率。

    受保监会委托，中国保险行业协会根据“不盈利不亏损”的原则制定了《机动车交通事故责任强制保险条款》和《机动车交通事故责任强制保险费率方案》，并于2006年6月19日获得批准并颁布实施。

    该费率颁布实施后，受到媒体和公众的广泛关注，截止到2006年底，交强险运行已达半年，公众对交强险业务的经营业绩非常关心。

    2007年4月18日，境外上市的人保财险披露，2006年公司的赚净保费为556.16亿元人民币，比2005年增加了4.2%。公司的该项增加主要是由于2006年车险已赚净保费的快速增长，而车险保费的骤增主要来自交强险业务的带动。2006年人保财险车险业务大幅增长，营业额增加53.36亿元，人保财险的纯利同比增长122%至20.8亿元。与此相对应，中国平安的年报显示，2006年，平安产险业务实现净利润10.48亿元人民币，比2005年增长148.3%。车险业绩占比大幅飙升的平安产险，在利润贡献中交强险所起的作用同样不可忽视。

    针对年报中公布的信息，公众和媒体议论纷纷，认为“公司年报泄露暴利天机”，认为年报的数据从另一个方面说明了交强险业务存在暴利。笔者并不这么认为，单纯根据上面两个公司年报中的数据，并不能说明交强险业务存在暴利。而且，笔者认为，中资财产险公司应该从事交强险业务，经营交强险业务也应该给保险公司带来一定的利润(可能采取隐性的方式)。

    财产险公司应该从事交强险业务

    许多公众认为，如果交强险业务不盈不亏，为什么那么多保险公司争相从事交强险业务。其实，财产险公司申请交强险业务的经营资格并积极开展交强险业务，并不是因为该类业务存在暴利，而是由于以下几个原因：

    (1)按照《条例》规定，只有中资保险公司可以从事交强险业务，截止到2007年6月1日，共有25家保险公司拥有从事交强险业务资格，囊括了所有的中资财产险公司。

    (2)从事交强险业务，有助于完善公司的产品谱系。交强险是政策性保险，具有较高的保险密度，公司通过开展交强险业务，可以获得大量的客户有关信息。这些信息对保险公司非常重要，一方面，公司可以根据这些信息，发现潜在客户，提高保源转化为保单的成功率；另一方面，通过对客户信息的分析，根据客户的具体特点和需求，适身设计针对性很强的保险组合产品。

    (3)从事交强险业务，有助于提高公司的经营管理水平。根据保监会的指导原则，交强险费率设定中的“不盈利不亏损”原则是指保险公司的交强险费率构成中不含利润。不盈不亏原则主要体现在费率制定环节，而不是简单等同于保险公司的经营结果。保险公司在实际经营过程中，可以通过加强管理、降低成本来实现微利。因此，在这一指导原则下，将激励从事交强险业务的保险公司加强经营管理、降低成本、提高公司交强险业务的经营利润。

    (4)从事交强险业务，有助于提高公司的抗风险能力。交强险业务具有保额低、保单多、风险分散程度高等特点，符合保险公司经营中应遵循的大数法则。

    (5)从事交强险业务，有助于增强公司的财务实力。保险公司通过从事交强险业务，可以获得大量的现金流，缓解公司在支付能力方面的压力。另外，交强险业务中的未到期责任准备金和未决赔款准备金数额巨大，保险公司可以通过对这些资金的投资运营，赚取可观的投资利润。

来源：中国保险报

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