交强险给保险公司带来哪些利益？保险滚动新闻

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交强险给保险公司带来哪些利益？

2007年06月05日 10:53

    交强险业务与保险公司的利益

    从事交强险业务，肯定会给财产险公司带来一定的利益。这是因为：

    (1)从偿付能力角度来看。《保险法》第九十八条规定，保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》第四条，财产保险公司应具备的最低偿付能力额度为下述两项中数额较大的一项：最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18%和1亿元人民币以上部分的16%、公司最近3年平均综合赔款金额7000万元以下部分的26%和7000万元以上部分的23%。显然，保险公司由于从事交强险业务，将大大提高监管机构对公司偿付能力的要求，从而增加了保险公司因资本金增加而带来的机会成本，因此，保险公司从事交强险业务应该给保险公司带来一定的好处。

    (2)从资产占有方面来看。保险公司开展交强险业务，占有了公司大量的资产和资源，包括：固定资产、销售渠道、人力资本、品牌形象等，从而使得保险公司丧失了将这些资产应用于其他业务的机会。从这一角度来看，保险公司也应该通过从事交强险业务，弥补公司的损失。

    (3)从再保险角度来看。从事交强险业务的公司需要对交强险业务做合理的再保险安排，而再保险公司希望通过交强险业务的分入获得一定的分保利润，因此，在对交强险定价时需要考虑分出业务中的这部分利润。

    (4)从承担风险角度来看。一般而言，承担风险和获得回报是相匹配的。保险公司向车主销售交强险保单，意味着当车主对第三者造成财产和人身伤害时，保险公司承担一定责任限额内的赔偿责任。若要求保险公司承担交强险的赔偿风险，而不能获取任何的利益，是不合情理的。另外，从定价方面考虑，保险公司出于防范风险的需要，在产品的价格中都或多或少地包含一定比例的风险附加费率，这部分风险附加费率最终将转化为公司收益。

    总之，保险公司通过开展交强险业务，可以获得一定的利益，但是称“暴利”则有些证据不足。目前，交强险业务从开始运营到现在还不足一年。运营期满一年后，保监会将根据保险公司上报的交强险准备金评估报告和外部审计报告，对交强险业务的情况进行汇总和分析，并制定费率。但是，即使到那时，一年经验数据量也不足以确定交强险是否存在暴利。一般而言，至少需要三年的经验数据。

来源：中国保险报

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