"投连险=基金"是错误观点_中国经济网——国家经济门户
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"投连险=基金"是错误观点
　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2007年09月28日 13:40
    人寿保险的保障与基金账户的投资收益组合，形成了如今流行的理财工具之一——投资连结险(以下简称“投连险”)在9月23日，由《佛山日报·财富纵横》与信诚人寿联手举办的“理财面对面”讲座上，来自信诚基金管理有限公司的首席运营官兼财务官张维义先生，讲解了投连险到底是什么，以及纠正了大部分市民认为“投连险就是基金”的片面观点。

    如今，很多保险公司为了满足客户希望分享牛市收益的心理，推出了回报颇丰的投资连结险。而投保人往往简单地认为投资连结险就是保险公司管理或销售的基金。对此，张维义表示，投连险产品卖的最根本还是保障，而投资收益上，与基金也有区别。首先，投连险一般都设有几个投资账户，以信诚投连险产品为例，从客户可承受的投资风险与投资回报的高低来分，设有七个不同的投资账户供客户选择；其次，客户可根据自身的投资策略及账户不同时段的风险系数来自由转换投资账户之间的资金比例(一定时间段内可免费自由转换账户数次)；最后，投连险最根本的还是保障作用，客户应持有长期投资的心态，不应该赚钱就退保，产品的保费会随着年龄增加。再综合投连险较好的资金流动性，张维义认为，投连险和基金是理财风格趋向保守的非专业投资理财人士的理财好工具。

    而对于无论是投连险还是基金，它们所背靠的股票市场在2007年剩下的数月以及2008年将有怎样的走势？张先生分析了2006年、2007年1月份-8月份的沪深300指数涨幅及期间牛市的根本原因，再解构了影响市场走向的全球经济景况、国内宏观经济环境、国家政策及市场资金等因素。最后，他认为，2007年末及2008年的权益市场仍可参与。但2007年3、4季度的市场资金受到非流通股流通、H股、红筹股海归增加股票供应、港股“直通车”的效果逐渐显现以及股指期货的推出等因素影响，资金面可能有所收紧，入市的居民要有一定的心理准备面对中期风险和震荡。(佛山日报)
来源： 中国经济网综合  
 
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